理财师解析工作调动后如何在南昌买学区房

　　王先生35岁，是南昌某股份制企业的中层干部，年收入7万元左右，两年前从新余的分公司调到南昌总部。明年孩子将入学，计划买套学区房。他在南昌无住房，每月房租1500元（公司补贴800元），有存款30万元，另有7万元股票，公积金5万元左右。单位买了社保，自己未买任何商业保险。妻子是名老师，月收入2300元左右，公积金近3万元，她和孩子的爷爷奶奶一起住新余。两人在新余市区另有一套新房80平方米，闲置。

　　理财目标：

　　1、计划年底前买一套80平方米左右的学区房；

　　2、妻子明年春节之后调至南昌工作，孩子明年在南昌入学，留足每月的生活消费费用；

　　3、为孩子做一份教育基金计划。

　　理财嘉宾：工商银行胜利支行理财经理 罗志平

　　财务分析

　　工作稳定但保障不够

　　目前王先生家庭每月的开支起伏不大，稳定在3000元左右，建议保留3~6个月生活支出作为家庭应急储备金，可选择货币基金或银行无固定期限短期理财为宜，保证资金灵活性的同时兼顾投资收益。

　　夫妇俩均已步入而立之年，更需要注重家庭和个人的保障，建议将工资收入的10%用于购买符合该年龄段的寿险、重大疾病险、意外险等险种。

　　财务规划

　　利用公积金贷款买学区房

　　王先生计划年底买一套80平方米左右的学区房，以南昌市3季度该地区的房屋均价（10000元/平方米）概算，需要花费80万元左右。按最新的首套住房贷款政策，需首付24万元，56万元可选择公积金贷款（50万元）和商业贷款（6万元）组合贷款的方式，贷款20年，每月还款3610元。南昌市公积金中心从9月份开始对办理了公积金贷款的市民，可以选择按月提取公积金偿还贷款本息，王先生账户内现有5万元，足够支付按月还贷本息。新余闲置的住房可视情况出租，租金可冲抵部分房贷。

　　合理投资

　　积攒生活费和教育金

　　明年春节之后王先生妻子调至南昌工作，孩子也要在南昌入学，家庭生活开销必增加。建议将每月工资收入的30%左右作为家庭未来开销的储备，因为还有大半年的时间，可以选择基金定投的方式投资，分享当下证券市场回暖的较好收益。

　　在教育金规划上，建议王先生现在将个人收入的30%作为子女教育金储备，妻子调来南昌后可适当增加至家庭收入的30%，可选择投资的方式有银行的中长期投资产品（混合型基金、债券型基金、稳健性理财产品计划等等）、保险公司的子女教育金产品等等。